Часто задаваемые вопросы на сайте факторинговой компании Лайф

Факторинг — это комплексная услуга, основой которой является финансирование компании под залог дебиторской задолженности. Однако помимо предосталения оборотного капитала она также может включать:

• Страхование риска неплатежа со стороны покупателей;
• Анализ и оценку передаваемых на факторинговое обслуживание покупателей;
• Управление дебиторской задолженностью предприятия.

Факторинг дебиторской задолженности — это популярная альтернатива традиционным источникам финансирования, таким как банковские кредиты. Это возможность для предприятий быстро и удобно получить необходимое им финансирование под уступку денежного требования и закрыть возникающие кассовые разрывы.

Основная цель факторингового обслуживания – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение вопросов управления дебиторской задолженностью предприятия.

Ключевой особенностью факторинга, отличающей его от кредита и микрофинансирования, является административное управление дебиторской задолженностью компании (АУДЗ), которое включает в себя комплекс мер, направленных на повышение её качества и вероятности поступления оплаты в срок. В конечном итоге услуги факторинга позволяют за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дают возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании и микрофинансировании.

« Что такое факторинг? Факторинговые услуги – это не просто финансирование малого и среднего бизнеса, а живой инструмент для развития бизнеса. Что особенно важно для нашего клиентского профиля -- ведь мы предоставляем лучший на рынке факторинг для малого и среднего бизнеса.  Мы оптимизируем вашу коммерческую деятельность за счёт покрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента в вашу деятельность. Это позволяет вашему бизнесу развиваться ускоренными темпами. Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д. »

Виктор Вернов

Генеральный директор Лайф Факторинг

Последние несколько лет Лайф Факторинг занимает лидирующие позиции, как по ежегодному темпу ростов клиентской базы, так и по общему количеству клиентов. Это неудивительно, ведь в отличие от большинства факторов мы сфокусировались именно на финансировании малого и среднегобизнеса, и гордимся тем, что развиваемся вместе с нашими клиентами. Мы ежегодно финансируем более 300 000 накладных не только устоявшихся компаний МСБ, индивидуальных предпринимателей, но и перспективных стартпов. Среди наших клиентов компании, работающие с пищевой продукцией, товарами повседневного спроса, одеждой, , нефтепродуктами, сырьевые производства, транспортные перевозки Также мы активно работаем с компаниями, занимающимися рекламной продукцией и онлайн магазинами. Работая с МСБ, мы стараемся сделать услугу максимально простой и доступной, поэтому мы гордимся:

• Небанковским подходом в решениям о финансировании
• Оцениваем потенциала компании, финансируя ее будущее
• Запрашиваем минимальный пакет документов для принятия решения
• Принимаем решение в течение трёх дней
• Финансируем накладные в течение одного дня
• Используем интернет факторинг
• Оказываем комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью

« Мы понимаем потребности каждой компании, вникаем в их бизнес и стараемся помочь им, предоставив необходимые финансовые решения и услуги. Нашей задачей было и всегда будет создание условий для развития потенциала наших клиентов. Именно поэтому мы постоянно продолжаем работу по модернизации нашего продуктового ряда, вкладывая в него опыт и знания »

Виктор Вернов

Генеральный директор Лайф Факторинг

Факторинг дебиторской задолженности — это популярная альтернатива традиционным источникам финансирования, таким как банковские кредиты. Это возможность для предприятий быстро и удобно получить необходимое им финансирование под уступку денежного требования и закрыть возникающие кассовые разрывы.

Основная цель факторингового обслуживания – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение вопросов управления дебиторской задолженностью предприятия.

Ключевой особенностью факторинга, отличающей его от кредита и микрофинансирования, является административное управление дебиторской задолженностью компании (АУДЗ), которое включает в себя комплекс мер, направленных на повышение её качества и вероятности поступления оплаты в срок. В конечном итоге услуги факторинга позволяют за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дают возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании и микрофинансировании.

Компании малого и среднего бизнеса играют огромную роль в экономике любой развитой страны. Не секрет, что многие компании данного сектора сталкиваются с формальными проблемами при получении кредитования в банках или субсидий государства. Мы хотим помочь бизнесменам, создавая более комфортные условия для работы их бизнеса. Растут наши клиенты - растем и мы!

Продавец передаёт факторинговой компании на финансирование под уступку денежного требования часть накладных, перекладывая на фактора все процессы управления дебиторской задолженностью предприятия.

Лайф Факторинг принимает продавца на факторинговое обслуживание. Получив накладные, факторинговая компания ожидает поступления платежа от дебитора. Берёт на себя все процессы управления дебиторской задолженностью предприятия.

Дебитор производит оплату по факторингу на компанию-фактор, с которой он ведёт общение по оплате дебиторской задолженности.

Благодаря услуге онлайн факторинг получить финансирование можно в любом регионе нашей страны. Для тех, кто предпочитает личное общение, мы открыли наши представительства в 20 крупных городах. Также вы можете получить консультацию в офисах банков Финансовой группы Лайф.

Узнать о расположении Лайф Факторинг в вашем городе →

Эффект от факторинга максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д. Это сильно удешевляет стоимость факторинга в сравнении с кредитованием.

Используя факторинг, вы получаете следующие преимущества для бизнеса:

• Больше никакого "рваного кеш-фло". Вы будете уверены, что деньги за поставку поступят на ваш счёт именно тогда, когда вы больше всего в них нуждаетесь.
• Помощь в тяжёлые времена. Больше не будет просрочек и кассовых разрывов. Лайф Факторинг берёт на себя все вопросы управления дебиторской задолженностью предприятия или организации.
• Ликвидность. Это самый быстрый способ получить средства необходимые для закупки оборотных средств.
• Новые горизонты сервиса. Вы всегда сможете обслужить своих покупателей.

Факторинг имеет следующие явные преимущества:

• Моментальное вливание свежих средств в бизнес. Удобный беззалоговый инструмент покрытия кассовых разрывов и пополнения оборотного капитала.
• Отсутствие лимитов финансирования под уступку денежного требования. Кредитное решение принимается с учётом оценки потенциала бизнеса. Гарантированный рост объёмов сбыта. Возможность привлечь новых покупателей на условиях отсрочки платежа.
• Экономия сил и денег. Комплекс мероприятий по операционному управлению вашей дебиторской задолженностью предприятия.

Взаимоотношения фирмы-фактора, компании-поставщика, являющегося ее клиентом, и дебитора регулирует договор факторинга. Согласно Гражданскому кодексу РФ, его предметом является передача фактором денежных средств поставщику в счет его денежного требования к должнику и уступка поставщиком этого денежного требования фактору.

Схема факторинга

1. Поставщик заключает с покупателем товара договор купли-продажи.
2. Фирма-фактор подписывает с продавцом договор факторинга.
3. Продавец осуществляет поставку продукции покупателю и оформляет сделку товарной накладной.
4. Поставщик предоставляет оригиналы товарных накладных факторинговой компании, чтобы подтвердить дебиторскую задолженность своего клиента.
5. Фирма-фактор переводит на счет поставщика до 90 % суммы уступленного денежного требования, то есть осуществляет первое финансирование под уступку дебиторской задолженности.
6. Покупатель в срок, установленный основным договором с продавцом, полностью оплачивает факторинговой фирме стоимость поставленной ему продукции.
7. Фирма-фактор перечисляет поставщику оставшуюся сумму (минус комиссионное вознаграждение).

Стороны договора факторинга

Сторонами договора являются только фактор и непосредственно поставщик. Ведь именно компания-продавец, имеющая дебиторскую задолженность, является клиентом факторинговой организации. Данное условие справедливо и для сделки факторинга с реверсом, когда инициатива по использованию факторинговой схемы принадлежит дебитору.

Предмет договора

Факторинг представляет собой комплексную услугу, и в части описания предмета договора должны быть указаны условия обслуживания, порядок финансирования и передачи денежного требования поставщиком фактору. Сами формулировки могут отличаться. Предмет договора факторинга – финансирование под уступку денежного требования.

Существенные условия

Помимо указания сторон и предмета сделки факторинга, в обязательном порядке в договоре прописываются следующие существенные условия (то есть те условия, без наличия которых договор считается незаключенным):

• о сумме финансирования;
• о денежных требованиях, подлежащих уступке.

Обратите внимание, если в договоре факторинга при его заключении не указывается размер финансирования и условия о денежных требованиях, то есть не определяется предмет, такой договор считается незаключенным.

Основные обязанности и права факторинговой компании

Согласно договору факторинга фирма-фактор должна исполнить следующие обязанности перед своим клиентом (поставщиком):

• осуществить финансирование в предусмотренном порядке;
• принять у клиента необходимые документы для ведения бухучета операций факторинга;
• предоставить поставщику иные финансовые услуги, которые связаны с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (выставить счета, провести расчеты).

В договоре также прописывается право факторинговой компании получить причитающуюся сумму по уступленному денежному требованию.

Основные обязанности и права клиента (поставщика)

В соответствии с договором факторинга поставщик обязан:

• уступить факторинговой организации денежное требование, которое является предметом договора;
• нести определенную ответственность за действительность денежного требования (поставщик должен обладать соответствующим правом в момент совершения уступки и не должен скрывать какие-либо обстоятельства, по причине которых должник вправе не исполнять уступленное денежное требование);
• нести ответственность за ненадлежащее исполнение или за неисполнение дебитором требования, которое является предметом уступки, если это прописано в договоре.

При этом поставщик имеет право получить финансирование в установленном порядке, а также услуги, касающиеся уступленного денежного требования.

Регулирование отношений между покупателем и фактором

Покупатель товара не является стороной договора факторинга, и факторинговая компания обычно не подписывает с ним никаких соглашений. Согласно Гражданскому кодексу, фактору достаточно уведомить соответствующим образом дебитора о том, что права денежного требования перешли от поставщика к нему. После получения такого извещения покупатель должен исполнить свои обязательствам по оплате продукции перед факторинговой компанией.

Под надлежащим уведомлением дебитора понимается корректно составленный текст, который подписывается поставщиком или фактором и передается покупателю (письмом с уведомлением о вручении). На практике многие факторинговые компании требуют, чтобы поставщик сам предоставлял такое извещение, подписанное дебитором.

Не смотря на то, что между фактором и дебитором отсутствуют договорные отношения, факторинговая организация часто принимает участие в коммерческих отношениях контрагентов. Например, фактор проводит анализ финансового состояния покупателя, назначает соответствующие лимиты, дает рекомендации поставщику, уведомляет в виде звонков и писем должника о необходимости исполнения обязанностей в установленные договором сроки и при необходимости взыскивает задолженность с дебитора.

Обязательным условием работы Лайф Факторинг с поставщиками является заключение соответствующего договора. Это гарантия исполнения наших обязательств перед клиентом и официально закрепляет его права. Для получения более подробной информации об особенностях сотрудничества и предложениях Лайф Факторинг, свяжитесь с менеджером по телефону в вашем регионе.

• Контракты и договоры с дебиторами, передаваемыми на факторинговое финансирование.
• Извещение о дебиторе.
• Список дебиторов.